医疗保障局发布了去年（2020）全国医疗保障事业发展统计公报，我们终于可以全面了解医保的待遇水平：目前生病住院大概要花多少钱？医保能够报销多少钱？

医保待遇怎么样？统计数据出炉，三级医院报销比例不及全国均值

医保包括了职工医保和居民医保两大类，统计数据分别进行了归类，详情如下。

（本文数据未特别说明的，均来自国家医疗保障局）

1.职工医保住院费用知多少？

职工医保待遇，分别从三个维度进行了统计：次均住院费用、住院率和次均医保统筹基金支出。

根据统计数据，次均住院费用从2012年9313元，一路上涨到了2020年12657元，期间涨幅高达约36%，住院率也有明显增加，2019年达到了高点18.7%，2020年回落到15.9%。具体如下图所示。

医保待遇怎么样？统计数据出炉，三级医院报销比例不及全国均值

根据国家统计局的数据，居民消费价格指数（CPI）以1978年为基期（数值100），2012年为579.7，2020年为686.5，也就是说2020年的物价相比2012年的涨幅为18.42%。可是，这期间的次均住院费用却上涨了36%，说明住院费用的涨幅实际上是远高于物价涨幅的。

然后我们再来看看，职工医保的报销情况。如下图所示。

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次均统筹基金支出从2012年6522元，增加到了2020年的8219元，增加了26%。

另外，通过计算可知，次均统筹基金支出占次均住院费用的比例（也就是医保统筹基金的报销比例）

2012年：70.03%，

2013年：70.45%，

2014年：70.56%，

2015年：70.50%，

2016年：70.13%，

2017年：69.90%，

2018年：70.11%，

2019年：66.65%，

2020年：64.94%，

虽然总体上次均统筹基金支出占次均住院费用的比例在2019年和2020年有所下滑，但不排除是由于这两年的特殊疫情所致。

统计公报中，公布了2020年职工医保各级医疗机构的住院费用在政策范围内的基金支付比例，如下图所示：

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可以看到，三级医疗机构的支付比例相对更低一些。我们在就医时，也不见得什么病都得去三级医院，可以根据病情严重和复杂程度等实际情况，选择不同级别的医院，降低医疗负担。

另外需要说明的是，上图所示的政策内支付比例，实际上是包含了职工医保个人账户支付金额的。个人认为，上述计算的次均统筹基金支出占次均住院费用的比例，更能反映职工医保待遇情况。

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从总体上来看，次均住院费用的上涨幅度是很大的，而且远超同期物价上涨幅度，同时也超出了医保统筹基金支出金额的上涨幅度，这是目前医疗成本的现实。

2.居民医保住院费用知多少？

说完了职工医保，下面就来看看居民医保吧。同样也是从三个维度进行了统计：次均住院费用、住院率和基金支付比例。

居民医保的次均住院费用从2012年5698元，上涨到2020年7546元，涨幅为32.43%，接近于职工医保的次均住院费用涨幅，这也在更大范围内印证了住院费用的大幅增长。具体如下图所示。

医保待遇怎么样？统计数据出炉，三级医院报销比例不及全国均值

因为居民医保没有个人账户，所以不需要特别区分统筹基金和个人账户支出。下图所示为2020年居民医保各级医疗机构在政策内的支付比例。

医保待遇怎么样？统计数据出炉，三级医院报销比例不及全国均值

可以看到，跟职工医保是同样的情况，三级医疗机构的报销比例是最低的，建议大家在就医的时候，不一定非要去三级医院，选择合适的一二级医院就可以了。

3.合理补充商业医疗保险。

通过上面的统计数据可以看到，不论是职工医保还是居民医保，待遇都还是不错的。但是随着医疗成本的快速上涨，建议大家可以适当增加商业医疗保险作为补充。

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最好的组合是“万元小额医疗保险+百万医疗保险”。这个组合保费不算高，而且可以报销自费药，作为医保的补充再合适不过了。

如果还是觉得保费高了，那么可以只补充百万医疗险，也是可以的。毕竟最要命的，还是大额医疗费用。而且大额医疗费用往往需要更高的自费。百万医疗险就可以很好地解决这方面的问题。

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